Le crédit relais, une solution adaptée pour les propriétaires souhaitant vendre leur bien immobilier pour en acquérir un nouveau. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir les mécanismes de ce type de prêt, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que des conseils pour bien choisir et négocier votre crédit relais.
Qu’est-ce que le crédit relais?
Le crédit relais, également appelé prêt-relais ou prêt achat-revente, est un type de crédit immobilier spécifique qui permet à un propriétaire de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son logement actuel. Il s’agit donc d’une solution temporaire qui permet de faire la transition entre l’ancien et le nouveau logement sans avoir à attendre la vente effective du premier.
Ce type de crédit est généralement accordé pour une durée comprise entre 12 et 24 mois, avec un remboursement du capital emprunté en une seule fois à l’échéance. Le montant emprunté dépend généralement de la valeur estimée du bien immobilier à vendre. Les banques prennent généralement en compte entre 50% et 80% de cette valeur pour calculer le montant du crédit relais accordé.
Les différents types de crédits relais
Il existe plusieurs formules de crédits relais, parmi lesquelles :
- Le crédit relais sec : il s’agit d’un prêt-relais accordé sans garantie d’un financement complémentaire. Il est généralement utilisé lorsque la valeur du bien à vendre est suffisante pour financer l’achat du nouveau logement.
- Le crédit relais avec prêt complémentaire : cette formule est utilisée lorsque le montant du crédit relais ne couvre pas l’intégralité du prix du nouveau logement. Dans ce cas, un prêt immobilier classique vient compléter le financement.
Les avantages du crédit relais
Le crédit relais présente plusieurs avantages :
- Il permet de ne pas rater une opportunité d’achat, en évitant d’avoir à attendre la vente effective du bien immobilier actuel;
- Il offre une souplesse financière, puisque le remboursement du capital emprunté intervient en une seule fois à la fin de la période de crédit;
- Il peut être accompagné d’un report d’échéance, ce qui permet de ne pas rembourser les intérêts durant la période de transition et de ne commencer à rembourser que lorsque le bien immobilier actuel est vendu.
Les inconvénients du crédit relais
Cependant, le crédit relais présente également quelques inconvénients :
- Son coût peut être élevé, notamment en raison des intérêts qui sont généralement supérieurs à ceux d’un prêt immobilier classique;
- Il induit un risque de double charge, dans le cas où la vente du bien immobilier actuel prend plus de temps que prévu ou si les conditions de vente ne sont pas celles initialement envisagées;
- Le montant du crédit relais accordé dépend de l’estimation du bien immobilier à vendre, et peut donc être insuffisant pour financer l’achat du nouveau logement.
Conseils pour choisir et négocier son crédit relais
Pour bien choisir et négocier votre crédit relais, voici quelques conseils :
- Faites réaliser une estimation précise de la valeur de votre bien immobilier actuel par un professionnel;
- N’hésitez pas à solliciter plusieurs banques pour comparer les offres de crédits relais et obtenir les meilleures conditions possibles;
- Pensez à négocier les frais annexes, tels que les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé ou encore le coût des garanties;
- Prévoyez une marge de sécurité en termes de délai pour la vente de votre bien immobilier actuel, afin d’éviter le risque de double charge.
Au final, le crédit relais est une solution intéressante pour les propriétaires souhaitant vendre leur bien immobilier pour en acquérir un nouveau, à condition de bien anticiper les risques et de négocier les meilleures conditions possibles. Une bonne préparation et une comparaison des offres vous permettront d’optimiser votre financement et de réaliser votre projet immobilier en toute sérénité.